Hiện hình thức vay thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng đang là sự lựa chọn của nhiều khách hàng cần vốn. Mỗi khách hàng sẽ có những mục đích vay vốn của mình và lãi suất, điều kiện cũng như hồ sơ vay sẽ khác nhau đối với từng ngân hàng. Nếu bạn cũng muốn biết thêm về cách thức vay thế chấp sổ hồng, bạn nên đọc hết thông tin trong bài viết của Giangoaite.com hôm nay!
Vay thế chấp sổ hồng là gì?
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay mà khách hàng dùng chính sổ hồng của mình làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. Thông thường, khách hàng chọn vay thế chấp sổ hồng với mục đích làm vốn kinh doanh, mua xe, mua đất và nhiều mục đích khác.
Bên cạnh hình thức vay sổ hồng, nhiều người còn chọn vay sổ đỏ, đây là loại giấy tờ chứng minh quyền sử dụng đất của chủ sở hữu.
Theo Nghị định 88/2009/NĐ-CP của Chính phủ ngày 10/12/2009, sổ đỏ và sổ hồng là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà và tài sản gắn liền với đất. Như vậy có thể thấy, hai loại giấy tờ này có giá trị pháp lý và đảm bảo được khi vay vốn ngân hàng.
Ưu điểm của vay ngân hàng thế chấp sổ hồng
Hình thức vay thế chấp sổ hồng có rất nhiều ưu điểm, cụ thể như sau:
Hạn mức vay cao
Mỗi ngân hàng sẽ có cách xét duyệt khoản vay và cách thế chấp tài sản khác nhau. Nhưng với hình thức vay thế chấp sổ hồng thường sẽ được vay đến 70% – 80%, thậm chí có ngân hàng còn cho phép vay 100% giá trị của tài sản.
Lãi suất vay thấp
Ưu điểm lớn nhất khi vay thế chấp sổ hồng chính là lãi suất vay ưu đãi hơn so với những hình thức vay thế chấp khác. Mức lãi suất áp dụng còn phụ thuộc vào thời điểm khách hàng vay. Lãi suất thường dao động từ 0,8% đến 1% mỗi tháng, tức 10 đến 12% mỗi năm và tính trên dư nợ giảm dần.
Tuy nhiên, thực tế lại có các ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp chỉ với 6% đến 8% mỗi năm. Thường các trường hợp này sẽ rời vào những ngân hàng lớn như Vietcombank, Agribank, BIDV, … bù lại khách hàng phải trải qua thủ tục vay thế chấp khắt khe.
Thời hạn vay lâu năm
Hình thức vay thế chấp sổ hồng có thời hạn lên đến 25 năm dựa trên năng lực tài chính của khách hàng. Điều này sẽ giúp khách hàng thoải mái hơn và có kế hoạch thanh toán nợ tốt hơn.
Phương thức thanh toán nợ linh hoạt
Khi khách hàng chọn vay thế chấp bằng sổ hồng, khách hàng có thể thoải mái lựa chọn phương thức trả góp theo tháng, năm hoặc quý. Vấn đề này cũng giúp khách hàng thanh toán tiền một cách linh hoạt hơn, không phải rơi vào tình cảnh trả chậm hay phát sinh nợ xấu.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng bằng sổ hồng
Để thành công khi vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng, khách hàng phải đáp ứng được một số điều kiện sau đây:
- Khách hàng là công dân của Việt Nam
- Nằm trong độ tuổi từ 18 đến 55 với nữ và 18 đến 60 với nam
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, sinh sống, làm việc, học tập tại địa bàn có chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng mà bạn chọn vay (hoặc địa bàn giáp ranh)
- Tài sản thế chấp của khách hàng bất động sản đã được cấp sổ hồng tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng mà khách hàng chọn vay
- Khách hàng có năng lực trả nợ với mức thu nhập ổn định
- Có mục đích sử dụng vốn vay phù hợp với quy định của ngân hàng và pháp luật
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào
Hồ sơ vay thế chấp sổ hồng
Một số giấy tờ quan trọng cần thiết khi vay thế chấp sổ hồng như sau:
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp sổ hồng theo mẫu của ngân hàng bạn chọn vay vốn
- Cung cấp CMND/CCCD còn hiệu lực
- Cung cấp sổ hộ khẩu/KT3
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu sổ hồng hoặc những tài sản thế chấp khác. Những giấy tờ liên quan đến việc nhượng quyền sở hữu tài sản, sở hữu nhà, đất
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn như: Hóa đơn bán hàng, hợp đồng mua bán, giấy phép xây nhà, sửa nhà, bảng kê khai vật liệu xây dựng, hợp đồng thi công, giấy chứng nhận nhà bán.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động, sao kê lương trong vòng 3 tháng gần nhất, một số giấy tờ có hiệu lực khác.
- Với những khách hàng sử dụng vốn vào mục đích kinh doanh thì cần các giấy tờ sau: Giấy phép kinh doanh, hóa đơn đầu vào đầu ra, hợp đồng kinh tế, …
Quy trình vay thế chấp sổ hồng
Bước 1: Khách hàng đến ngân muốn vay thế chấp sổ hồng để đăng ký vay
Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn và tiếp nhận hồ sơ vay của khách hàng
Bước 3: Nhân viên sẽ nhập liệu thông tin khách hàng trên hệ thống tín dụng của ngân hàng
Bước 4: Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành kiểm tra và thẩm định hồ sơ khách hàng, tham chiếu với những hồ sơ do khách hàng cung cấp.
Bước 5: Khách hàng được duyệt vay sẽ tiến hành ký hợp đồng với ngân hàng và nhận tiền giải ngân.
Lãi suất vay thế chấp sổ hồng của các ngân hàng tại Việt Nam
| Tên ngân hàng | Lãi suất vay | Hạn mức vay | Thời hạn vay |
| Ngân hàng Agribank | 7,5%/năm | 85% | 15 năm |
| Ngân hàng Vietcombank | 7,7%/năm | 70% | 20 năm |
| Ngân hàng BIDV | 11%/năm | 80% | 20 năm |
| Ngân hàng VPBank | 9,6%/năm | 75% | 25 năm |
| Ngân hàng Techcombank | 6,7%/năm | 95% | 25 năm |
| Ngân hàng Sacombank | 12,3%/năm | 100% | 25 năm |
| Ngân hàng Vietinbank | 7,5%/năm | 100% | 20 năm |
| Ngân hàng Shinhan Bank | 7,5%/năm | 80% | 20 năm |
| Ngân hàng TPBank | 6,9%/năm | 85% | 20 năm |
| Ngân hàng OCB | 5,99%/năm | 70% | 20 năm |
| Ngân hàng ACB | 9,8%/năm | 75% | 20 năm |
| Ngân hàng HD Bank | 10,5%/năm | 100% | 20 năm |
| Ngân hàng SHB | 7,19% /năm | 75% | 20 năm |
Giải đáp một số thắc mắc khi vay thế chấp sổ hồng
Nợ xấu nhóm 2 hoặc 3 có vay thế chấp được không?
Những khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 2 và 3 không thể vay thế chấp tại ngân hàng.
Vay thế chấp sổ hồng do cha mẹ, người thân đứng tên được không?
Trường hợp này người vay vẫn được phép vay thế chấp, nhưng phải có sự ủy quyền từ chủ sở hữu hoặc có giấy đồng thuận ủy quyền cho người vay thế chấp tài sản dưới sự giám sát từ phía nhân viên công chứng.
Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng khác tỉnh được không?
Trường hợp này có thể sẽ được hỗ trợ, nhưng bạn phải đáp ứng được các yêu cầu sau đây:
- Có giấy thường trú tại nơi đang sinh sống, làm việc
- Có sổ hồng, sổ đỏ thế chấp tại nơi đang sinh sống, làm việc
- Chứng minh được khả năng thanh toán nợ của mình
- Nếu vay kinh doanh thì cần có phương án kinh doanh khả thi
Thời gian giải ngân khi vay thế chấp sổ hồng bao lâu?
Thông thường, thời gian giải ngân khi vay thế chấp sổ hồng thường sẽ kéo dài từ 3 đến 10 ngày.
Kết luận
Như vậy, bài viết đã cung cấp cho bạn tất cả thông tin cần thiết khi bạn vay thế chấp sổ hồng. Hy vọng sau bài viết này, bạn sẽ hiểu hơn về cách thức vay tiền thế chấp sổ đỏ, sổ hồng và thuận lợi trong việc vay vốn!
