Thay vì phải cung cấp bằng chứng về thu nhập như các hình thức vay thế chấp khác thì khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ không cần tài sản thế chấp mà hạn mức vay gấp 10 lần phí bảo hiểm hàng năm. Nhiều khách hàng hiện nay đang quan tâm đến hình thức vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ bởi hạn mức vay cao và thủ tục cực kỳ dễ dàng, đơn giản. Hãy cùng Giangoaite.com đi tìm hiểu về điều kiện, thủ tục của khoản vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ này qua bài viết hôm nay nhé.
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức cho vay tín chấp dành cho các cá nhân sở hữu các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và đang có nhu cầu vay mà không cần tài sản bảo đảm. Với đặc điểm là không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần hợp đồng bảo hiểm có thời hạn từ một năm trở lên là bạn có thể vay theo hình thức này. Như thế, bạn sẽ được vay nếu là khách hàng của bất kỳ công ty bảo hiểm nào tại Việt Nam.
Hợp đồng bảo hiểm cũng là một loại tài sản của khách hàng, nếu ngân hàng giữ hợp đồng bảo hiểm của khách hàng thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn trả tiền cho họ kể cả khi khách hàng gặp nguy hiểm hoặc tử vong. Ngân hàng sẽ đưa ra quyết định cho vay hay không, dựa trên số phí bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng đóng hàng năm.
Ưu điểm của khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ
- Không cần chứng minh thu nhập hay thế chấp bất kỳ tài sản nào.
- Khung thời gian linh hoạt từ 6 đến 36 tháng.
- Việc phê duyệt khoản vay thường trong vòng 2-3 ngày.
- Khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ lên đến 100 lần phí hàng tháng.
- Lãi suất vay thấp nhất là 1,66% mỗi tháng.
- Thanh toán trước bất cứ lúc nào..
- Không có phí đăng ký khoản vay.
Điều kiện để vay vốn theo bảo hiểm nhân thọ
Để đáp ứng các yêu cầu về khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ, bạn hãy xem xét các điều khoản và điều kiện khoản vay được liệt kê dưới đây:
- Khách hàng phải trong độ tuổi từ 20 đến 60 tại thời điểm vay và trong độ tuổi lao động để có thể hoàn trả chi phí và lãi suất.
- Khách hàng có tên trong hợp đồng được bảo hiểm bởi các công ty bảo hiểm hoạt động hợp pháp như Manulife, AIA, Prudential …
- Hợp đồng với mức phí bảo hiểm hàng năm tối thiểu là 2 triệu đồng trong thời hạn một năm.
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống của CIC.
Lãi suất của vay tiền với bảo hiểm nhân thọ
Lãi suất của các khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ sẽ khác nhau giữa các công ty và các ngân hàng. Hiện nay, nhiều tổ chức tài chính và ngân hàng cho vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bao gồm Public Bank Việt Nam, FE Credit, Prudential …
Do đó, lãi suất vay tín chấp sẽ khác nhau. Tuy nhiên, lãi suất cho vay dưới hình thức cho vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ này thường bắt đầu từ 1,2%/tháng.
- Kỳ hạn từ 6 đến 48 tháng.
- Có thể tất toán trước hạn.
- Phí phạt trả trước cũng sẽ khác nhau tùy theo đơn vị cho vay.
Nên vay theo bảo hiểm nhân thọ hay không?
Những lý do bạn NÊN vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ bao gồm:
- Người đi vay sẽ thấy hình thức vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ này hữu ích vì ngân hàng không yêu cầu khách hàng cung cấp bất kỳ chứng từ chứng minh thu nhập.
- Đối với hình thức vay bảo hiểm nhân thọ này, bạn sẽ không cần bảo lãnh, thế chấp tài sản, giấy tờ, không tính phí dịch vụ.
- Hạn mức cho vay được xác định bằng phí bảo hiểm; số tiền cho vay có thể lên đến 100 lần phí bảo hiểm hàng tháng.
- Khoản vay được tính và trả hàng tháng. Mỗi tháng, khách hàng phải trả một khoản phí bảo hiểm và tiền gốc.
- Tùy chọn tất toán bất cứ khi nào bạn muốn.
- Khoản thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ hàng năm cũng sẽ được sử dụng để xác định lãi suất của các khoản vay tín chấp. Quá trình phê duyệt khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thường được hoàn thành trong 2-3 ngày.
Quy trình vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Bước 1: Tìm chi nhánh ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nơi bạn có thể nộp hồ sơ cho nhân viên và nhờ tư vấn các khoản vay bằng bảo hiểm nhân thọ.
Bước 2: Chuyên viên tư vấn sẽ thông tin cho khách hàng về các chính sách vay và hỗ trợ làm hồ sơ.
Bước 3: Đơn vị cho vay sẽ xem xét hồ sơ và quyết định cho vay hay không. Nếu khách hàng được chấp thuận, người cho vay sẽ gửi cho khách hàng một thông báo cho vay trong đó nêu rõ số tiền, thời hạn và lãi suất cho vay.
Bước 4: Nếu khách hàng chấp nhận khoản vay thì hai bên tiến hành ký kết hợp đồng. Khách hàng sẽ nhận được khoản vay ngay khi ký hợp đồng.
Bước 5: Toàn bộ quá trình xét duyệt và đăng ký khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ mất khoảng 2-3 ngày làm việc.
Câu hỏi thường gặp khi vay tiền bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ sang tên có được vay không?
Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do sang tên, bạn vẫn có thể đủ điều kiện vay nếu đáp ứng các tiêu chí sau:
- Khoảng thời gian từ khi sang tên đến khi vay tối thiểu là một năm.
- Có xác nhận từ công ty bảo hiểm nhân thọ rằng bảo hiểm nhân thọ đã được chuyển giao cho chủ sở hữu mới.
- Bảo hiểm nhân thọ được trả đầy đủ trong ít nhất sáu tháng.
Có thể được vay nếu làm mất hóa đơn phí bảo hiểm của mình không?
Nếu bạn thất lạc hóa đơn phí bảo hiểm của mình hoặc không có hóa đơn thanh toán phí bảo hiểm do chuyển khoản, bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm cấp lại hoặc xác nhận rằng bạn đã thanh toán phí bảo hiểm. Bạn có thể nhận khoản vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ này bằng cách sử dụng giấy xác nhận này thay vì hóa đơn.
Vay theo bảo hiểm nhân thọ có mất bất kỳ khoản phí không?
Vay theo hợp đồng bảo hiểm cũng là một loại hình cho vay tín chấp. Thông thường, bạn sẽ không bị tính phí trong quá trình đăng ký hồ sơ. Nếu nhận được yêu cầu trả phí từ nhân viên tư vấn, vui lòng liên hệ hotline của công ty cho vay để xác nhận mức phí.
Kết luận
Hy vọng từ những thông tin trên, bạn đã có thể đăng ký vay theo bảo hiểm nhân thọ để tiêu dùng hoặc kinh doanh một cách nhanh chóng và dễ dàng mà không cần thế chấp tài sản. Nếu bạn đang tự kinh doanh hoặc buôn bán tự do mà không có giấy tờ chứng minh thu nhập thì vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn khả thi mà bạn nên cân nhắc.
