Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay được áp dụng cho các khách hàng đang mở thẻ tín dụng tại ngân hàng. Để biết điều kiện sở hữu thẻ, lãi suất vay cụ thể, hãy cùng Giangoaite.com tìm hiểu trong bài viết hôm nay!
Vay tiền qua thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền qua thẻ tín dụng là cách thức vay tiền ngân hàng theo định mức trong tài khoản tín dụng, định mức cho vay sẽ lệ thuộc vào định mức thẻ và quy định của từng ngân hàng khác nhau.
Chủ của tài khoản tín dụng cần có định mức ít nhất là 15 triệu đồng và thời gian phát hành thẻ nhất định. Định mức cho vay lúc này là từ 5-10 lần định mức thẻ. Gói vay tiền bằng thẻ tín dụng được đông đảo khách hàng lựa chọn vì tính tiện lợi mà nó mang lại.
Ưu điểm của việc vay tiền qua thẻ tín dụng
Khách hàng khi chọn gói vay bằng thẻ tín dụng sẽ nhận được những ưu đãi hấp dẫn sau:
- Yêu cầu hạn mức thấp, chỉ với 15 triệu đồng bạn có thể vay gấp 5 đến 10 lần con số đó.
- Lượng tiền cho vay lên đến nửa tỷ đồng tùy vào định mức tiền trong thẻ
- Không cần cam kết hay thế chấp tài sản
- Thời kỳ vay linh động lên đến 48 tháng.
- Thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản, giải ngân cấp tốc chỉ khoảng 24h đến 48h.
Nhược điểm của việc vay tiền qua thẻ tín dụng
- Lãi suất vay cao
- Để lộ số tài khoản tín dụng do phải chụp hình mặt phía trước của thẻ để làm dữ liệu. Điều này sẽ khiến thông tin cá nhân của bạn gặp rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ.
Định mức và lãi suất vay theo thẻ tín dụng
Định mức cho vay qua thẻ tín dụng lớn nhất khoảng 500 triệu, tùy theo định mức của thẻ. Lãi cho vay theo tài khoản tín dụng thường ở mức cao, gấp 4 lần lãi huy động, gấp 2 lần lãi vay bình thường.
Cụ thể, lãi suất cho vay bằng tài khoản tín dụng biến động trong khoảng 1,5%/tháng đến 2,5%/tháng căn cứ vào lãi suất cho vay của các ngân hàng có mặt trên thị trường hiện nay.
Ví dụ: Khách hàng vay gói 50 triệu qua tài khoản tín dụng, thời hạn vay là 36 tháng. Lãi suất cho là 3,75%/tháng tính theo dư nợ hạ thấp từ từ.
Ta có bảng tính lãi suất :
Điều kiện vay tiền thẻ tín dụng
Điều kiện vay tín chấp theo thẻ tín dụng cũng chẳng khác gì so với các cách thức vay khác và cần căn cứ vào những điều kiện sau:
- Khách có quốc tịch nước Việt Nam.
- Lứa tuổi từ 21 tuổi trở lên.
- Sinh sống và làm việc tại khu vực mà ngân hàng muốn vay công tác.
- Định mức tài khoản tín dụng phải từ 15 triệu.
- Tài khoản tín dụng có định mức ít nhất là 24 đồng trở lên.
- Mức thu nhập ổn định theo tháng.
- Không nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng hay đơn vị tín dụng nào tại thời điểm vay.
Hồ sơ vay tiền qua thẻ tín dụng
Nếu quyết định chọn phương thức vay thẻ tín dụng, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ cần thiết gồm:
- CMND hoặc CCCD
- Giấy tờ cá nhân có ảnh kèm theo như giấy phép lái xe, bằng cấp, thẻ nhân viên, …
- Hộ khẩu hoặc KT3 dài hạn
- Hợp đồng lao động, giấy phép kinh doanh, quyết định bổ nhiệm, quyết định tăng lương, …
- Sao kê mua bán của thẻ tháng ba gần nhất/giấy xác định mở tài khoản tín dụng.
- Photo mặt phía trước của tài khoản tín dụng (visa credit card).
- Các loại giấy tờ khác theo đề nghị của từng ngân hàng.
Quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng
Quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng tại các ngân hàng thường trả qua các bước sau đây:
Bước 1: Chuẩn bị các loại giấy tờ để làm thủ tục vay như phần hồ sơ phía trên
Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiến hàng thu nhập hồ sơ. Tiếp đó tiến hành xác định thông tin và giám định.
Bước 3: Nếu thông tin người vay đáp ứng được các yêu cầu, ngân hàng sẽ gửi thông báo cho khách hàng.
Bước 4: Hai bên tổ chức ký kết hợp đồng và chi tiền.
Vay tiền qua thẻ tín dụng tại ngân hàng nào tốt nhất?
Mặc dù lãi suất khi vay tiền qua thẻ tín dụng đã được điều chỉnh rất nhiều và thấp hơn trước. Tuy nhiên, nhìn chung thì lãi suất vẫn cao so với những hình thức cho vay khác. Khách hàng có ý định vay có thể tham khảo lãi suất của một số ngân hàng hiện nay phía dưới đây:
Như vậy, tùy theo nhu cầu và định mức thẻ mà khách hàng có thể chọn lựa ngân hàng hợp lý nhất với mình. Lúc vay khách đừng thanh toán nợ trả chậm vì làm vậy khách sẽ phải chịu mức phí chẳng hề nhỏ từ 2, 8% đến 6% trên mức vay. Đó là chưa kể bị xếp vào nợ quá hạn và chắc chắn sẽ gặp khó khăn trong quá trình giao dịch với ngân hàng sau này.
Một số lưu ý khi vay tiền qua thẻ tín dụng
Dưới đây là một số điểm cần biết khi chọn cách vay tiền tín dụng:
- Tìm hiểu và đánh giá từng ngân hàng trước khi quyết định lựa chọn bất kỳ ngân hàng nào, tránh tình huống không đáp ứng được điều kiện sẽ bị loại dẫn tới việc bỏ phí thời gian và công lao làm hồ sơ.
- Xem thêm kỹ các điều kiện vay trên các trang mạng của ngân hàng trước khi liên hệ yêu cầu tư vấn vay.
- Với lãi tương đối cao, bạn có thể sẽ rơi vào tình trạng vay với khoản tiền lớn. Vì vậy, hãy đánh giá ngân sách của bản thân trước khi vay.
- Khám phá tất cả các khoản vay và chọn cho mình một gói phù hợp.
Giải đáp các câu hỏi khi vay tiền qua thẻ tín dụng
Khi chọn phương thức vay tiền qua thẻ tín dụng, người tiêu dùng thường có nhiều câu hỏi và dưới đây là những câu hỏi thường gặp nhất.
Nợ xấu có vay tiền qua thẻ tín dụng được không?
Người tiêu dùng phải nền tảng xem mình thuộc nhóm nợ nào dưới đây:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn, tức là bạn đang nợ quá hạn dưới 10 ngày.
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý, tức bạn đang nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn, tức bạn đang nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
- Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ tức bạn đang nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn tức bạn nợ quá hạn 360 ngày.
Bạn có thể vay nếu bạn thuộc nợ xấu nhóm 1 hoặc 2, nhưng điều kiện cho vay sẽ gắt hơn. Với nợ từ nhóm 3 trở lên thì khá khó để được bất kỳ tổ chức tài chính nào chấp nhận cho vay.
Người sở hữu thẻ phụ có vay tiền qua thẻ tín dụng được không?
Tài khoản tín dụng phụ là thẻ do chủ thẻ đăng ký phát hàng cho một ai đó nhằm chia sẻ tiện ích từ thẻ của chính mình.
Khách hàng phụ có khả năng tiêu tiền sắm sửa trước và chi trả sau một cách thuận tiện, nhận nhiều khuyến mãi tương đương với chủ thẻ. Ngoài ra người sở hữu thẻ phụ không thể vay tiền qua thẻ tín dụng được. Chuyện này phải do khách hàng chính đứng tên và vay vốn.
Thời hạn vay tiền qua thẻ tín dụng lâu nhất là bao lâu?
Thời hạn vay qua tài khoản tín dụng tối đa là 48 tháng.
Kết luận
Tóm lại, việc vay tiền qua thẻ tín dụng là cách thức vay tiện lợi cho chủ thẻ, nhưng khiến nhiều người e ngại vì mức lãi suất quá cao. Bạn có thể cân nhắc về khoản vay này nếu cảm thấy ngân sách của bản thân có thể đáp ứng khi xảy ra rủi ro không đáng có. Hy vọng những thông tin trong bài sẽ mang lại kiến thức vay tiền bổ ích cho khách hàng!
