Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Đây là câu hỏi của rất nhiều người, những người muốn vay tiền thế chấp bằng giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà. Phương pháp này giúp người vay có vốn kinh doanh nhanh chóng với nguồn vốn lớn. Cùng Giangoaite.com tìm hiểu về hình thức vay tiền này và tìm ngân hàng cho vay với lãi suất thấp kỷ lục nhé!
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay tiền của ngân hàng với hạn mức vay được quyết định dự vào tài sản mà người đi vay thế chấp. Cụ thể là giấy tờ cá nhân, giấy tờ nhà, đất, những loại giấy tờ có giá trị của khách hàng vay.
Vay thế chấp giúp người đi vay nhanh chóng có được nguồn vốn lớn phục vụ cho việc sản xuất kinh doanh, mua bán nhà đất, trả nợ và nhiều ý định khác miễn không trái với pháp luật.
Sổ đỏ (Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà) là gì?
Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà là chứng chỉ quyền sử dụng đất được cấp cho những địa điểm ngoài thành thị (miền quê), được quy định tại nghị định số 60-CP của Chính Phủ và thông tư số 346/1998/tt-TCĐC ngày 16/3/1998 của tổng cục địa chính. Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà được cấp cho hộ gia đình và chỉ dành cho các loại đất như đất canh tác, đất lâm nghiệp, đất chăm sóc và khai thác sản vật ở dưới nước, làm muối, đất dựng nhà thuộc nông thôn.
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?
Vay thế chấp giấy sổ đỏ là cách thức vay thế chấp mà tài sản thế chấp là giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đứng tên chính chủ sở hữu người vay. Trong tình huống giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đứng tên bà con thân thuộc nên có giấy ủy quyền mới đáp ứng được điều kiện làm giấy tờ vay vốn thế chấp.
Trong suốt thời gian vay vốn thế chấp, giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà của người đi vay sẽ bị giữ tại ngân hàng. Người vay vẫn là chủ sở hữu của sổ đỏ song không có quyền dùng trong khoảng thời gian vay vốn.
Trong tình huống đến hạn thanh toán mà người mượn tiền thế chấp bằng sổ đỏ không trả được tiền lãi lẫn gốc, thì ngân hàng sẽ thay thế bằng cách sử dụng giấy tờ thế chấp.
Ưu điểm của việc vay thế chấp tại ngân hàng
Cách thức vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ thực chất có rất nhiều lợi thế cho người đi vay như sau:
- Hạn mức vay cao, khách hàng có thể vay 90% giá trị của sổ đỏ hoặc vay 100% theo nhu cầu.
- Lãi suất chỉ 6% mỗi năm và dựa trên dư nợ giảm dần.
- Kỳ hạn trả nợ lên đến 25 năm, người đi vay có thể chủ động trong chiến lược thanh toán nợ.
- Đa dạng hình thức vay theo tháng, quý, năm.
- Hỗ trợ tư vấn và xử lý hợp đồng nhanh chóng
- Giải ngân từ 3 đến 7 ngày kể từ thời điểm được duyệt vay
- Đội ngũ nhân viên tư vấn vay nhiệt tình và thân thiện
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Để có thể thuận lợi cho quá trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng, bạn cần đảm bảo các điều kiện vay sau đây:
- Là người Việt và nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60
- Đang sinh sống và làm việc tại tỉnh thành có chi nhánh ngân hàng yêu cầu vay vốn
- Đảm bảo tài sản thế chấp sổ đỏ phải đáp ứng đủ yêu cầu của pháp
- Đưa ra phương án sử dụng vốn khả thi
- Chứng minh thu nhập để bảo đảm việc thanh toán nợ
- Có nguồn tiền công từ lương, cho mướn đất, buôn bán … Bảo đảm có thể thanh toán nợ.
- Không mắc phải nợ xấu, nợ chú ý
Hồ sơ vay tiền thế chấp sổ đỏ
Những loại giấy tờ cần có khi vay thế chấp sổ đỏ như sau:
- CMND hoặc CCCD, nếu bạn là người có gia đình thì cần phải có giấy tờ vay vốn của cả hai vợ chồng
- Giấy đăng ký kết hôn bản sao nếu đã có gia đình hoặc giấy xác nhận tình trạng độc thân nếu chưa kết hôn.
- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà chính chủ
- Hồ sơ chứng minh thu nhập
- Hồ sơ chứng minh phương án dùng vốn vay, chẳng hạn như giấy mua nhà, giấy phép xây dựng, …
Cách thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ
Hiện các ngân hàng đang áp dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ dưới đây:
- Lãi cố định
- Lãi thả nổi
- Lãi suất hỗn hợp
Về cách tính lãi suất cố định
Lãi cố định tức là hình thức lấy lãi không thay đổi số tiền lãi trong suốt thời gian vay vốn.
Ví dụ: Một ngân hàng bất kỳ mà bạn chọn vay áp dụng mức lãi suất vay thế chấp là 7%/năm, nghĩa là bạn có nghĩa vụ thanh toán đúng số lãi này cho ngân hàng mỗi năm.
Về cách tính lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi được tính dựa trên các yếu tố sau: Chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định và biên độ lãi suất thay đổi.
Về cách tính lãi hỗn hợp
Lãi hỗn hợp là sự kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Ngân hàng sẽ áp dụng hai lãi suất này cho hai giai đoạn khác nhau.
Công thức tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ
Tiền gốc hằng tháng = lượng tiền vay/số tháng vay
Lãi suất tháng đầu = Khoản tiền vay x Lãi vay theo tháng
Lãi suất những tháng kế tiếp = Khoản tiền gốc còn lại x Lãi vay
Ví dụ minh họa: Một người vay thế chấp tại ngân hàng như sau:
- Hạn mức vay: 300.000.000 đ (ba trăm triệu đồng)
- Thời hạn vay: 5 năm
- Lãi suất vay: 12%/năm.
Vậy mỗi tháng bạn phải trả cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng là là 5.000.000 vnđ.
Lãi suất được tính như sau:
Lãi suất tháng đầu là 3.000.000 vnđ. Như vậy: Tiền gốc + Lợi nhuận trả cho ngân hàng là: 8.000.000 VNĐ
Lãi suất suất tháng 2 là 2.950.000 vnđ => Tiền gốc + Lợi nhuận trả cho ngân hàng là : 7.950.000 vnđ
Và những tháng kế tiếp cứ hạ thấp từ từ theo khoản tiền gốc thực tế còn lại.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Khi hồ sơ đăng ký vay thế chấp ngân hàng của bạn được xét duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ thông tin cho bạn một số điều cần khi vay.
Thu thập thông tin:
- Tài sản dùng để thế chấp là gì?
- Ở đâu?
- Số tiền muốn vay bao nhiêu?
- CMND/CCCD
- Lịch sử tín dụng của khách hàng
- Thông tin công việc và thu nhập
- Phương án sử dụng vốn cho vay
Tư vấn thông tin hồ sơ:
- Lãi suất khi vay như thế nào?
- Hạn mức được vay tối đa dựa trên tài sản là bao nhiêu?
- Thời gian thanh toán phù hợp
- Những loại giấy tờ cần chuẩn bị
Ký yêu cầu vay vốn
Khi mọi giấy tờ vay đã sẵn sàng, nhân viên ngân hàng sẽ bảo bạn đến chi nhánh kể ký yêu cầu vay vốn theo mẫu mà ngân hàng đưa ra.
Khách đi vay cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, từ bản sao đến bản chính.
Thẩm định
Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ sẽ gồm 2 giai đoạn, giai đoạn thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản thế chấp.
Sau khi đã thẩm định xong, nhân viên ngân hàng sẽ gửi kết quả thẩm định cùng hạn mức vay lên cho giám đốc ngân hàng để được xét duyệt vay.
Giải ngân
Khi mọi thủ tục đã được thông qua, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ người đi vay ký hợp đồng vay, công chứng các loại giấy tờ, làm thủ tục giải ngân một hoặc nhiều lần tùy vào điều khoản ghi trên hợp đồng.
Vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất?
Dưới đây là thông tin cho bạn biết lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất:
- Lãi suất vay tại ngân hàng BIDV: 11%/năm
- Lãi suất vay tại ngân hàng Agribank: 7,5%/năm
- Lãi suất vay tại ngân hàng Techcombank: 6,7%/năm
- Lãi suất vay tại ngân hàng Vietcombank: 7,7%/năm
- Lãi suất vay tại ngân hàng VPbank : 9,6%/năm
- Lãi suất vay tại ngân hàng HDbank : 10,5%/năm
- Lãi suất vay tại ngân hàng Vietinbank : 7,5%/năm
- Lãi suất vay tại ngân hàng chính sách : 3%/năm
- Lãi suất vay tại ngân hàng Sacombank : 7,5%/năm
- Lãi suất vay tại ngân hàng ACB: 9,8%/năm
Kết luận
Phía trên là những thông tin giúp người đọc biết được vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất cũng như điều kiện vay như thế nào. Hy vọng bạn sẽ hiểu hơn về hình thức cho vay thế chấp sổ đỏ và thuận lợi trong quá trình vay vốn sắp tới!
