[Giải đáp] Nợ xấu có vay được không? Ngân hàng nào chấp nhận nợ xấu?

Hiện nay nhu cầu vay vốn ngân hàng tăng cao, kèm theo đó là rất nhiều câu hỏi thắc mắc mà những người đi vay gặp phải. Bài viết hôm nay của Giangoaite.com sẽ giải đáp thắc mắc cho bạn về chủ đề nợ xấu có vay được không? Và hiện nay các ngân hàng nào đang hỗ trợ cho vay nếu có nợ xấu.

Nợ xấu là gì? 

Nợ xấu được định nghĩa là các khoản nợ mà người đi vay không có khả năng thanh toán khi đến hạn theo các cam kết trong hợp đồng tín dụng. Các khoản thanh toán quá hạn hơn 90 ngày được gọi là nợ khó đòi hay nợ xấu.

Những người có nợ xấu sẽ được đưa vào danh sách người tiêu dùng nợ xấu của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

Bị nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Nhiều khách hàng đang có khoản nợ xấu, nợ khó đòi và có nhu cầu vay tiền đôi khi sẽ tự hỏi rằng họ có thể vay thế chấp ngân hàng được hay không? Thông tin khoản vay của khách hàng sẽ được cung cấp cho hệ thống CIC khi khách hàng vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Hệ thống CIC sẽ thu thập thông tin khoản vay, thông tin người vay và lịch sử khoản vay, tạo ra một cơ sở dữ liệu duy nhất để lưu giữ và được sử dụng để phản ánh lịch sử tín dụng của mỗi cá nhân.

Mỗi ngân hàng sẽ đưa ra các quy định và có thể hỗ trợ cho vay dựa trên tình trạng nợ khó đòi của khách hàng. Nợ khó đòi được phân loại thành 5 nhóm (1-5). Hầu như tất cả các ngân hàng sẽ không cho vay bất kỳ khoản vay nào nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu từ 3 đến 5.

Một số ngân hàng cấm cho người tiêu dùng nợ xấu nhóm 2 vay quá ba kỳ hạn hoàn vốn liên tiếp. Trong trường hợp nợ xấu nhóm 3 và 4, cũng như nợ xấu nhóm 5 và 6 thì có tới 90% ngân hàng sẽ từ chối cho vay đối với người tiêu dùng thuộc các nhóm nợ xấu này.

Khách hàng có khoản nợ khó đòi trong nhóm 2 và quá ba kỳ hạn hoàn vốn liên tiếp sẽ bị một số tổ chức, ngân hàng từ chối cấp tín dụng hay các khoản vay. Có tới 90% ngân hàng từ chối cho vay đối với khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm nợ xấu 3 trở lên.

Tuy nhiên, với kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, Finance Master vẫn có thể hỗ trợ khách hàng vay tín chấp với mức lãi suất vay thông thường.

Nợ xấu có vay được ngân hàng không?

Các ngân hàng sẽ xem xét dựa trên lịch sử tín dụng và lịch sử tín dụng của người tiêu dùng được cập nhật trên hệ thống CIC và đưa ra quyết định có cho người dùng vay thế chấp hay không.

Tuy nhiên, nếu bạn có nợ xấu thì buộc bạn phải trả hết ít nhất 6 tháng trước khi vay vốn tại ngân hàng để được ngân hàng hỗ trợ thêm các khoản vay. Sau khi trả hết dư nợ, bạn có thể đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại một trong 5 ngân hàng hàng đầu như:

• OCB – Ngân hàng TMCP Phương Đông
• ACB – Ngân hàng TMCP Á Châu
• Sacombank – Ngân hàng TMCP Thương Tín 
• Ngân hàng Kiên Long Bank – Ngân hàng TMCP Kiên Long 
• Agribank – Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

Hướng dẫn cách nợ xấu vẫn vay được ngân hàng

Nếu bạn đã có lịch sử nợ xấu và mong muốn vay thế chấp tại ngân hàng thì bạn cần chú ý các điều khoản và thủ tục sau:

Điều kiện vay

Có giấy CMND hoặc thẻ CCCD.

Có một công việc và mức thu nhập phải ổn định.

Có các giấy tờ chứng minh được nợ xấu là khách quan.

Có tài thế chấp phải có giá trị cao.

Khoản vay mong muốn không được cao hơn giá trị của tài sản thế chấp.

Thủ tục vay

• Khi vay vốn thế chấp, bạn phải sẵn sàng các thủ tục giấy tờ sau:
• Chứng minh nhân dân, thẻ CCCD hoặc hộ chiếu của người vay.
• Hộ khẩu gia đình hoặc giấy phép cư trú tạm thời.
• Bằng chứng về thu nhập có thể là sao kê lương, phiếu tính lương, hợp đồng lao động, sao kê ngân hàng,…
• Hồ sơ thế chấp bao gồm hợp đồng mua bán nhà đất, sổ đỏ, sổ hồng,….

Những lưu ý khi đi vay vốn thế chấp ngân hàng có nợ xấu?

Để có thể vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu, đòi hỏi bạn phải lưu ý những điều sau:

• Nếu bạn đến trực tiếp ngân hàng để vay vốn khi có nợ xấu, họ sẽ từ chối vì điều đó là trái pháp luật.
• Ngoài ra, không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận giúp khách hàng vay thế chấp nợ xấu nên cần phải xem kỹ các yêu cầu của ngân hàng. Để có được lựa chọn khoản vay nhanh chóng tốt nhất, bạn phải xem xét kỹ các thông tin thực tế hoặc liên hệ với nhân viên tư vấn của Chủ sở hữu tài chính.
• Cung cấp chi tiết chính xác và toàn diện về tình hình nợ xấu khó đòi của bạn để thúc đẩy việc chấp nhận khoản vay ở mức tốt nhất.

Một số câu hỏi thường gặp về vay thế chấp nợ xấu

Người thân bị nợ xấu có vay thế chấp được không?

Đa số các ngân hàng đều yêu cầu cao trong thủ tục cho vay tín dụng để cấp hạn mức tín dụng tốt nhất cho người tiêu dùng thế chấp. Điều này ngụ ý rằng bạn có thể sẽ không thể vay thế chấp ngay cả khi bạn có một lịch sử tín dụng vững chắc.

Vợ/chồng bị nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Theo quy định, người vợ sẽ không được hỗ trợ vay mua nhà nếu người chồng có lịch sử tín dụng tốt nhưng có nợ xấu và tài sản thế chấp đứng tên cả 2 vợ chồng. Khi đó, người chồng phải đổi chủ quyền cho vợ để cô ấy có quyền sở hữu độc lập tài sản thế chấp, như vậy mới đủ điều kiện vay thế chấp.

Ngược lại, nếu người vợ có lịch sử tín dụng xấu thì phải bàn giao cho chồng tài sản thế chấp để anh ta đủ điều kiện vay vốn.

Nếu người trong hộ khẩu có khoản nợ xấu thì có vay thế chấp được không?

Các ngân hàng sẽ chỉ sử dụng thông tin này để tham khảo chứ không sử dụng nó làm tiêu chí xét duyệt nếu các thành viên khác trong gia đình chung hộ khẩu có nợ xấu bạn vẫn có thể vay thế chấp một cách bình thường.

Kết luận

Nếu bạn vẫn còn thắc mắc rằng nợ xấu có vay được không? Hy vọng thông qua bài viết trên bạn đã có câu trả cho mình rồi nhé. Nếu bạn cần vốn để đầu tư, làm ăn thì có thế tham khảo các ngân hàng cho vay thế chấp khi có nợ xấu ở trên nhé.